RRSO

 

Definicja:

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – stopa procentowa wyliczona zgodnie z ustawą z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim.

 

Gdzie znaleźć:

Informacja na temat RRSO dla konkretnego wariantu pożyczki znajduje się w formularzu informacyjnym dostępnym przed złożeniem wniosku (np. tuż pod suwakiem na stronie głównej). Obliczone RRSO dla danej pożyczki podane jest także w umowie pożyczki gotówkowej.

Przykład:

Reprezentatywną i najczęściej wybieraną pożyczką jest kwota 1.000 zł na okres 6 tygodni.

 

Zaciągając pożyczkę w wysokości 1.000 zł na 6 tygodni poniesiesz koszty w wysokości 296,16 zł. A więc do spłaty po 6 tygodniach będzie kwota 1.296,16 zł. Stopa oprocentowania tej pożyczki wynosi 10% w skali roku (zgodnie z art. 359 Ustawy Kodeks Cywilny). Prowizja za udzielenie pożyczki wynosi 25%, zaś prowizja zależna od okresu trwania pożyczki wynosi 30% w skali roku. Prowizje te zgodne są z art. 36a Ustawy o kredycie konsumenckim. RRSO obliczone zgodnie ze wzorem znajdującym się w w/w ustawie wynosi 847,05%. Taki wynik jest konsekwencją wzoru matematycznego oraz niskiej kwoty pożyczki i bardzo krótkiego okresu.

 

Biorąc pod uwagę RRSO należy mieć świadomość tego, że twórcy tego wzoru nie przewidywali używania go dla mikropożyczek udzielanych na bardzo krótki termin, co skutkuje skokowym wzrostem RRSO. Twórcy wzoru zakładali, że RRSO będzie wykorzystywane przy porównywaniu głównie kredytów hipotecznych czy kilkuletnich pożyczek gotówkowych.

 

Sytuację z RRSO dla krótkoterminowych pożyczek o niskiej kwocie można porównać do wakacji spędzonych w hotelu. Tygodniowy koszt pobytu nie jest wielkim obciążeniem, jednak gdybyśmy chcieli w tym hotelu mieszkać przez cały rok to rachunek byłby bardzo słony. Tylko nikt nie zamierza mieszkać w hotelu przez rok, a jedynie przez tydzień czy dwa. Tak samo jest z wypożyczeniem samochodu - pożyczamy go na kilka dni lub tygodni, ale nie na cały rok. Wzór przewidziany dla RRSO zakłada, że zaciągnięta pożyczka nie trwałaby chwilę - zgodnie z jej przeznaczeniem i nazwą, lecz cały rok. Warto mieć tego świadomość i rozumieć powody, dla których obliczone RRSO dla krótkoterminowych i małych pożyczek zawsze będzie bardzo wysokie. A czy jest to pożyczka droga pozostaje do oceny każdemu konsumentowi.